Классификация групп инвесторов:
👦 «Молодые экономы» 20-39 лет;
👱‍♂️ «Накопители» среднего возраста 40-59 лет;
🧓 Люди предпенсионного и начального пенсионного возраста 60-79 лет;
👴 Пожилые пенсионеры 80+ лет.

В течение жизни доли и варианты распределения активов будут несколько раз меняться по мере изменения жизненных обстоятельств и ресурсов, которыми располагает инвестор. Как правило, возраст инвестора оказывает значительное влияние на решение по распределению активов, но не столько потому, что человек стареет и уже в силу этого склонен принимать более консервативные и осторожные решения, сколько потому, что на протяжении своей профессиопальной карьеры люди преобразуют свой труд в активы, а затем, выйдя на пенсию, живут за счет этого. К тому же люди разных возрастов имеют разные финансовые желания и потребности, а это коррелирует с разным восприятием инвестиционного риска.

👦 «Молодые экономы»:
Так можно назвать инвесторов, пребывающих на начальной стадии своей профессиональной карьеры и семейной жизни. Несмотря на то, что они, как правило, начинают с небольшого объема активов, амбиций таким инвесторам не занимать. Эта группа включает людей в возрасте 20-39 лет.

👱‍♂️ «Накопители» среднего возраста:
Это инвесторы, пребывающие на зрелой стадии своей профессиональной карьеры и семейной жизни. Они любители скапливать множество вещей, начиная с автомобилей и заканчивая жилыми домами, бытовой техникой и детьми. «Накопители» среднего возраста — люди около 40-59 лет. Они уже осознали свои истинные воз-можности и степень прочности занимаемого положения и хорошо представляют, на что могут реально рассчитывать в этой жизни.

🧓 Люди предпенсионного и начального пенсионного возраста:
В данную возрастную группу входят люди, готовящиеся к выходу на пенсию, переходящие от трудовой деятельности к активному образу жизни на пенсионном обеспечении. Эта стадия обычно охватывает людей в возрасте 60-79 лет.

👴 Пожилые пенсионеры:
Это инвесторы от 80 лет и старше, уже давно пребывающие в есионном обеспечении. Они уже не столь активны, как прежде, из-за проблем с собственным здоровьем или самочувствием супруги/супруга. Потребности пожилых пенсионеров существенно отличаются от потребностей людей из любой другой возрастной группы. Их жизненные чаяния простираются от забот о поддержании здоровья, до решения проблем долгосрочного медицинского рода и минимизации налогов на имущество. На этой стадии финансовые вопросы зачастую обсуждаются уже с детьми или другими членами семьи.

Никогда нельзя с полной уверенностью сказать, что ждет нас в будущем. Это касается любого жизненного аспекта. Поэтому формирование портфеля представляется чем-то вроде головоломки, которую приходится складывать в отсутствие всех необходимых фрагментов. Мы пытаемся сбалансировать правильное техническое решение, основываясь на известных нам фактах, а также на предположении относительно будущего.

📈 Поведение также является субъективным «входным параметром». Любые большие изменения - развод, проблема со здоровьем и тд. могут серьезно изменить инвестиционную конструкцию портфеля. Однако, лучше управлять своим благосостоянием, чем «пустить все на самотек».

*использованы материалы из книги «Все о распределении активов» Ричард Ферри.

Последние материалы на канале:
- Трансформация ИИС I/II-типа в ИИС III;
- Сравнение инфляции и доходности по депозитам.

Пишите свое мнение в комментариях, подписывайтесь и спасибо за Ваш 👍.