Люди предпенсионного и начального пенсионного возраста 60-79 лет

Investing

🌖 Агрессивное распределение:
▪️30% ценные бумаги с фиксированной доходностью (фонды облигаций);
▪️70% акции, золото, фонды недвижимости.

🌗 Умеренное распределение:
▪️50% ценные бумаги с фиксированной доходностью (фонды облигаций);
▪️50% акции, золото, фонды недвижимости.

🌒Консервативное распределение:
▪️70% ценные бумаги с фиксированной доходностью (фонды облигаций);
▪️30% акции, золото, фонды недвижимости.

Большинство людей, чей возраст приближается к пенсионному, практически достигли вершины своей профессиональной карьеры или близки к нему и вышли на пик своих заработков. Что касается «семейного фронта», то домашние расходы стабилизировались и, возможно, даже начали снижаться, а дети либо уже стали вполне самостоятельными людьми, либо будут таковыми в ближайшие годы. Это замечательное время, поскольку все зарабатываемые деньги можно тратить исключительно на себя.
Переход от активной трудовой деятельности к жизни на пенсии сдетельствует о наступлении новой инвестиционной фазы в портфеле. Инвестиционный портфель переходит из фазы накопления в фазу распределения. Это означает, что инвесторы вскоре прекратят вкладывать деньги и начнут изымать их.
Люди в предпенсионном возрасте склонны мыслить и действовать редельно консервативным образом. Как правило, они переформатируют распределение активов в своем портфеле таким образом, чтобы оно соответствовало варианту, которым они хотели бы пользоваться, пребывая на пенсионном обеспечении.

В этом возрасте обязательно нужно иметь позицию в рискованных инструментах, но ее доля не должна быть чрезмерной.

Вернуться в общую классификацию.
*использованы материалы из книги «Все о распределении активов» Ричард Ферри.

Последние материалы на канале:
- Трансформация ИИС I/II-типа в ИИС III;
- Сравнение инфляции и доходности по депозитам.

Пишите свое мнение в комментариях, подписывайтесь и спасибо за Ваш 👍.

23 Июн 2024 11:53