🌖 Агрессивное распределение:
▪️40% ценные бумаги с фиксированной доходностью (фонды облигаций);
▪️60% акции, золото, фонды недвижимости.

🌗 Умеренное распределение:
▪️60% ценные бумаги с фиксированной доходностью (фонды облигаций);
▪️40% акции, золото, фонды недвижимости.

🌒Консервативное распределение:
▪️80% ценные бумаги с фиксированной доходностью (фонды облигаций);
▪️20% акции, золото, фонды недвижимости.

Увы, «фонтан вечной молодости» еще не изобрели. Никто из нас не вечен. На каком-то этапе каждому нужно привести в порядок свой «финансовый дом» и приготовиться к уходу в мир иной. Это означает, что со временем кому-то другому придется заниматься нашими финансовыми делами. Возможно, это случится еще при жизни, но это наверняка случится после смерти.
Пожилым пенсионерам логически необходимо заниматься детальным планированием имущества. Одним из решений, привимаемым в этой связи, является решение о том, кто возьмется за их дела, после того как они уже не смогут заниматься ими самостоятельно. Обычно эту обязанность принимает на себя более здоровый из супругов (если, конечно, оба они живы). Когда же в живых остается только один из супругов, эту обязанность принимает на себя сын или дочь, кто-либо из близких родственников, реже опекун.

Хороший специалист по финансовому планированию обязательно скажет, что передача финансовой ответстветственности от родителей к детям может привести либо к очень хорошим, либо к очень плохим результатам. Несколько действий, которые стоит предпринять, чтобы обеспечить безболезненный переход дел:

1. Подробно опишите, где находятся все ваши документы и кто является вашими представителями. Вручите это описание лицу, которое будет нести ответственность за ваши финансовые дела.
2. Объедините все свои инвестиционные счета у одного или двух попечителей . Это облегчит задачу управления вашими инвестициями и поможет вашим наследникам уладить дела с наследством после вашего ухода из жизни.
3. Составьте подробное описание (собственными словами) того, как управляется ваш портфель и как, по вашему мнению, он должен управляться в будущем. Этот документ должен включать описание общей инвестиционной стратегии, а также точки взаимодействия.
4. Добейтесь того, чтобы лицо, выбранное для управления финансовыми делами, имело четкое понимание базовых финансовых принципов, включая распределение активов и причину использования всех типов инструментов.

Денежный запас у пожилых пенсионеров (жизненно необходимые затраты) должен быть рассчитан на два года. В портфеле должны также присутствовать краткосрочные облигации. Разумеется, ни о каких спекулятивных инвестициях не может быть и речи.
С одной стороны, управление портфелем пожилого пенсионера должно быть консервативным — лишь в таком случае пожилой пенсионер сможет провести спокойно остаток своей жизни. С другой стороны, распределение может отражать интересы, потребности и возраст наследников, если пенсионер не намерен воспользоваться всеми своими деньгами. Проще говоря, управление портфелем пожилого пенсионера основывается на сочетании обоих сценариев.

Не думаю, что среди читателей этой статьи будет много инвесторов в возрасте 80+. Однако, у нас есть близкие люди в таком возрасте и самим стоит планировать свое будущее заблаговременно.

Вернуться в общую классификацию.
*использованы материалы из книги «Все о распределении активов» Ричард Ферри.

Последние материалы на канале:
- Трансформация ИИС I/II-типа в ИИС III;
- Сравнение инфляции и доходности по депозитам.

Пишите свое мнение в комментариях, подписывайтесь и спасибо за Ваш 👍.