Привет, продолжаю писать заметки для семейных людей о финансах и инвестициях.

Содержание:
Часть 1. Баланс
Часть 1.1. Накопления (суть расходов и доходов, откуда взяться накоплениям)
Часть 1.2. Где хранить деньги (подушка безопасности и резервы)
Часть 1.3. Кредиты (методы борьбы с кредитами)
Часть 2.1. Инвестиции семьи, обзор (текущая)

Санкт-Петербургская товарная биржа

Начать я хотел бы с пары строк о фондовом рынке и зачем он нужен нам, семейным людям.

Фо́ндовый ры́нок, совокупность правил и механизмов купли-продажи ценных бумаг и производных инструментов; сегмент финансового рынка. На фондовом рынке эмитенты привлекают денежные средства, а инвесторы их вкладывают.
Переходить по ссылкам не обязательно, но рекомендуется

То есть это такое место, где компания может стать публичной, а мы ее можем купить. Такие крупные компании как Лукойл, Газпром, СБЕР, Яндекс, Т-Банк и многие другие уже торгуются на фондовом рынке России, а если быть точнее, то на Московской бирже.

Это то место, где работающий человек сможет формировать долгосрочный капитал, но с важными нюансами, о них я сегодня хотел бы поговорить дополнительно.

Брокер - лицензированный посредник, который выполняет ваши приказы на покупку/продажу на бирже. Ваш «кошелёк» и доступ к бирже. Это маркетплейс для покупки бизнеса или магазин c финансовыми инструментами. Он берет комиссию за сделки при покупке или продаже тех или иных активов, а также предоставляет приложение для взаимодействия вашего счета с биржей.
У каждого крупного банка есть брокер и управляющий активами.

Важно: выбирайте брокера не по рекламе или совету менеджера, а по прозрачности тарифов и низким комиссиям, а также удобству пользования вашей финансовой инфраструктуры(банковские карты, переводы и прочее).
Ваши главные враги на рынке: издержки(скрытые комиссии, налоги и тд), суета, доверие к брокеру и их менеджерам. Думайте, сомневайтесь.
Загоните мою статью в ИИ и спросите, правильные ли вещи говорит этот человек для меня, как для семьянина

Читайте внимательно условия, если что-то непонятно, то смело пишите в поддержку, пусть разъяснят.

Итак. Краткое введение.

В России, как и в многих странах финансовые рынки и околорынок - это бизнес, БИЗНЕС, даже так. Тут важно понимать, что бизнес должен генерировать прибыль.
А как генерировать прибыль, правильно, через комиссии или опосредовано через продажу заведомо дорогих продуктов(скрытые комиссии, сложные условия), нужные брокеру или сложные инструменты.

Есть несколько правил на фондовым рынке, чтобы сохранить свое психическое здоровье и деньги.

Запомните, как аксиому, как 2х2=4

Слушать гуру, менеджеров и советчиков - опасно для финансов семьи, потому что их главная цель почти никогда не совпадает с вашей. Их интерес заработать на вас, а не для вас. Если вам советуют покупай то или покупай это, на вас хотят заработать, не вам, а на вас. Это конфликт интересов

В чём именно конфликт:

Они продают продукт, а не результат. Банковский менеджер заинтересован впарить вам фонд или структурный продукт с высокими комиссиями своему банку. Его KPI - объём продаж, не ваша доходность.

Они зарабатывают на вашей активности. Трейдер-гуру живёт за счёт подписок, курсов и сигналов. Его выгода - чтобы вы верили в его «секреты» и постоянно торговали, генерируя комиссии брокеру (иногда его партнёру). Ваша долгосрочная доходность - его побочный эффект, который его мало беспокоит.

Они не несут ответственности. Ни один «советчик» не компенсирует вам убытки, если его рекомендация прогорит. Рискуете только вы и ваш семейный бюджет.
Нет Фидуциарной ответственности(юридическая), кроме советников ЦБ, они должны пройти курсы и получить лицензию, но там тоже есть нюансы, поэтому лучший источник информации - это книги об инвестициях, в конце дам краткий, но исчерпывающий список книг по инвестициям(на века, сказал бы).
И вечная отмазка не ИИР или не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, это вообще юридическое прекрытие от всех проблем, что-то и кто-то обсуждают, рассуждают об инструментах, а потом не ИИР, купил по такому тексту актив, потерял деньги, винить некого, НИКТО НЕ НЕСЕТ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ КРОМЕ ТЕБЯ САМОГО, НИКОМУ НЕ НАДО ЗАРАБОТАТЬ ТЕБЕ ДЕНЕГ, ВСЕ ХОТЯТ ЗАРАБОТАТЬ НА ТЕБЕ, простите, это очевидная вещь, но я вижу как постоянно обувают частных инвесторов и не могу не повторить.

Они усложняют простое. Пассивному(обсудим потом) инвестору нужны 2-3 низкозатратных фонда на весь мир(к сожалению в РФ недоступно, будет собирать из того, что есть). Менеджеру же выгодно предложить «сбалансированный индивидуальный портфель» из десятка дорогих активов, чтобы обосновать свою зарплату и показать сложную работу.

Их успех - видимость. Рекламная доходность «топ-менеджера» часто достигается за счёт риска, о котором вам не скажут, или прошлой удачи, которая не повторится. История знает массу «гениев», разоривших клиентов при первом же серьёзном кризисе. Писал об этом тут со статистикой

Итак, если рынок - это инструмент, а все вокруг хотят на вас заработать, как же им пользоваться? Ответ: системно и с холодной головой. Как говорил часто мой тренер, отвечая как подходить к штанге, - с головой.

Вывод: Финансовый совет, за который кто-то получает деньги от третьей стороны (банка, брокера, управляющей компании) или провоцирует частые сделки, по определению не может быть объективным. Интересы семьи защищает только её глава(или оба супруга), вооружившийся финансовой грамотностью. Лучший «советчик» - это ваша личная инвестиционная стратегия, основанная на знание и целях, сроке и понимании, что вы покупаете бизнес(Лукойл, Сбер или корзину бизнесов биржевой паевой инвестиционный фонд), а не «тикер». Вашем спокойствие и следовании цели. Как говорится, лучшее действие на рынке - это бездействие, чем меньше совершаешь сделок, тем лучше для инвестора.
Доверять стоит не личности, а рыночным законам, низким комиссиям и проверенным методам и стратегии, которые работают, и которые я сам использую, вот их фундамент.

Это портфельная теория Гарри Марковица
Это гипотеза эффективного рынка
Это распределение активов

Три кита, которые помогут вам крепко стоять на ногах в инвестирование.

Спасибо, что дочитали.

Рекомендуемая литература(Читать именно в таком порядке!)

• Случайное блуждание на Уолл-стрит. Испытанная временем стратегия успешных инвестиций | Мэлкил Бертон Гордон (БАЗА)
• Манифест инвестора: Готовимся к потрясениям, процветанию и ко всему остальному | Бернстайн Уильям (Психология инвестора)
• Руководство разумного инвестора: Надежный способ получения прибыли на фондовом рынке | Богл Джон К. (Создатель корзины ценных бумаг и просто парень сделавший нашу жизнь проще)
  
  

Не торопитесь, читайте вдумчиво, важно - не нужно спешить и совершать сделки на бирже, лучше начинать инвестировать потихоньку, спокойно, чтобы ошибки были не на значительных суммах и маленьком капитале, так вы наберете уверенность и пройдете через весь путь. И да, не забывайте, сперва собирать нужно подушку безопасности.

Еще один совет, после прочтения 1 книги, дайте себе отдых несколько дней и перечитайте ее еще раз. Вообще перечитывать книги полезно.

PS. Следовать такому подходу может быть очень трудно, сопротивляться рынку, новостному мусору, шуму, очень тяжело, но вы справитесь.