⭕️ Облигации – это своего рода долговые расписки. Покупая облигацию, вы даете деньги в долг компании или государству, а взамен получаете фиксированные проценты (купоны). В конце срока вам возвращают первоначальную сумму.

Погашение облигации – это возврат основной суммы долга. Например, если вы купили облигацию за 1 000 рублей, то при погашении получите ровно столько же, даже если приобрели ее дешевле. Сейчас можно найти облигации по цене 500-700 рублей с купонами, а при погашении вам вернут 1 000 – это и есть ваш доход.

Облигации выпускают компании, банки и государство. Они позволяют зарабатывать больше, чем банковские вклады. Однако, несмотря на это, многие инвесторы считают облигации невыгодными.

«Доходность смешная…»
«А какой смысл, если депозит лучше…»
«Я пришел зарабатывать, а здесь денег кот наплакал…»

Эти фразы часто можно услышать от частных инвесторов. Но знаете ли вы, что объем мирового рынка облигаций превышает рынок акций? Это значит, что на облигациях «крутятся» огромные деньги.

Почему облигации выгоднее акций и вкладов❓

⭕️ Обычно акции считаются более доходным инструментом, чем облигации. Но бывают периоды, когда ситуация меняется. Сейчас облигации первоклассных компаний и государств со сроком погашения до 5 лет можно купить с доходностью 16-19%. Это выше, чем средняя доходность акций.

Доходности по облигациям будут расти. Центробанк может повысить ключевую ставку до 20% и выше, чтобы замедлить инфляцию. Это значит, что облигации станут еще более привлекательными.

Вклады сейчас предлагают доходность до 18%, но только на короткий срок. К тому же, ставки по вкладам падают, а пополнять и снимать деньги часто нельзя. Облигации же позволяют гибко управлять своими средствами.

Как составить доходный портфель облигаций

⭕️ Для эффективного портфеля облигаций важно правильно определить его структуру. В нем можно выделить три части:

1. Ликвидная часть – это облигации с погашением до 1 года или фонды ликвидности. Они нужны для поддержания гибкости портфеля.
2. Ядро – основная часть портфеля, которая должна зарабатывать. Сюда входят длинные бумаги с хорошим кредитным качеством и постоянным купоном.
3. Спекулятивная часть – необязательная, но может повысить доходность. Включает облигации с низким кредитным качеством.

Что нужно помнить при формировании портфеля

1. Короткие облигации поддерживают ликвидность портфеля.
2. Флоутеры защищают портфель в период высоких процентных ставок.
3. Длинные бумаги с постоянным купоном volatile, но растут быстрее других при снижении ставок.
4. Самое важное – обращайте внимание на кредитное качество эмитента.

Правильно составленный портфель облигаций дает стабильный доход.

У Вас есть наличка 12 млн. и вы можете купить квартиру сразу, а можете взять в ипотеку и гасить купонами по облигациям❗️

🪙Рассмотрим пример:

Ипотека до 2055 года (30 лет):

* Платеж – 60 000 рублей
* ПВ — 2 млн.
* Остаток долга – 10 млн.
* Ставка – 6.0% (семейная)

Выбираем (ОФЗ) – самый надежный инструмент.
* ОФЗ 26248
* Погашение ОФЗ 16.05.2040 (15 лет)
* Купонная доходность 14.4%
* Доход ОФЗ в год 1 252 800
* Доход ОФЗ в мес. 104 400

⭕️ Мы покупаем ОФЗ 26248 на 10 миллионов рублей. Получаем купонный доход каждые полгода и направляем его на погашение ипотеки всего 104 400 в мес. Дополнительно вносим по 44 400 рублей на досрочное закрытие кредита.

✔️ Так вы сможете закрыть ипотеку без лишних усилий за 11 лет. За 4 оставшиеся года купонные выплаты принесут вам ещё 5 миллионов рублей, а погашение тела облигаций добавит 11,7 миллиона.

В итоге за 11 лет вы получите 16,7 миллиона рублей и свою квартиру‼️

Кто сказал, что от риелторов нет пользы? Они помогают людям решить важный вопрос и сэкономить время и деньги❓

Сегодня риелтор — эксперт, помогающий на всех этапах сделки с недвижимостью. Он консультирует по финансам, подбирает объекты и оценивает плюсы и минусы сделок, вызывая доверие клиента. Работая как финансовый консультант, риелтор становится надежным партнером, поддерживающим клиента на каждом этапе. Такой подход делает агентство узнаваемым и помогает клиентам осуществить мечту о собственном доме.

‼️ Хотите больше подробностей по этой стратегии? Напишите мне в личные сообщения. Помогу выбрать подходящие лоты.

Понравился пост?

👍 — Да
👎 — Нет
🤔 — Воздержусь

----------------------------------------------------------------------

✅ Я — Александр, более 12 лет в мире недвижимости и финансов.

🚀 Подпишись на «ТОП 1 РИЕЛТОР» в нем рассказываю как получить максимальную выгоду от вложений в недвижимость Москвы и МО.

#Инвест_стратегия