Думали, что ставки по вкладам будут расти вечно? Не тут-то было! Центробанк снизил ключевую ставку, а вместе с ней упала и доходность по депозитам. Разбираемся, что теперь делать с вашими сбережениями, где искать выгодные проценты.
Источник фото

Сыр-бор вокруг ключевой ставки: что случилось?

6 июня Банк России впервые за долгое время решился на смягчение политики — ключевая ставка ушла вниз на 1 процентный пункт, теперь она 20% годовых. Причина банальна: инфляция сбавила обороты, экономика возвращается в сбалансированное русло, но регулятор всё ещё держит «жёсткий» курс, чтобы к 2026 году вернуть инфляцию к заветным 4%.

В переводе на человеческий: дешёвых денег ждать не стоит, но и доходность по вкладам уже не та, что была зимой.

Как банки отреагировали? Быстро и дружно

Если вы надеялись, что банки подождут с изменениями — зря. Уже к середине июня 16 из топ-20 банков снизили ставки по вкладам. И не на копейки — падение составило от 0,2 до 3,25 процентных пункта, в зависимости от аппетита конкретного банка и срока вклада.

Средние ставки по вкладам на 23 июня 2025 года:

3 месяца: 18,77%

6 месяцев: 18,08%

12 месяцев: 17,29%

Максимальные ставки кое-где ещё держатся на уровне 19–20,5%, но это скорее редкость и маркетинговый ход, чем массовое предложение.

Накопительные счета тоже не остались в стороне: Сбербанк, например, снизил приветственную ставку до 16% годовых с 24 июня. ВТБ и ГПБ тоже откатили доходность своих «флагманских» продуктов.

Почему доходность падает так быстро?

Всё просто: банки не любят переплачивать. Ключевая ставка — это ориентир для всей банковской системы. Как только ЦБ делает шаг вниз, депозиты начинают дешеветь буквально на следующий день. Особенно быстро реагируют крупные игроки — им важно держать маржу и не терять прибыль.

Фишка: если вы открыли вклад до понижения ставки — поздравляем, ваша доходность зафиксирована. Открыли после? Придётся довольствоваться новым уровнем.

Как теперь выбирать вклад?

Сравнивайте предложения — не все банки снижают ставки одинаково. Где-то ещё можно найти годовой вклад под 19%, но будьте внимательны к условиям: часто это только для новых клиентов или новых денег.

Дробите суммы — открывайте несколько вкладов на разные сроки. Если ставки продолжат падать, часть денег уже будет «под замком» под старый процент.

Следите за накопительными счетами — их доходность меняется быстрее, чем по вкладам. Сегодня 16%, завтра — уже 14%.

Не гонитесь за максимумом — часто самые высокие ставки скрывают ограничения: нельзя пополнять, нельзя снимать, минимальная сумма — как у солидного бизнесмена.

А что с налогами на проценты?

Тут тоже есть нюанс: чем ниже ключевая ставка, тем меньше необлагаемый лимит по доходу с вкладов. Формула простая: 1 000 000 × максимальная ключевая ставка ЦБ на первое число месяца. Если ваши проценты превысили лимит — готовьтесь делиться с государством.

Практические выводы

• Ставки по вкладам и накопительным счетам уже пошли вниз — и это не временно.

• Ключевая ставка — главный ориентир: чем ниже она, тем меньше доходность.

• Хотите зафиксировать высокий процент? Не ждите — банки быстро реагируют на решения ЦБ.

• Дробите вклады, следите за условиями, не ведитесь на маркетинговые «максимумы».

• Накопительные счета — удобно, но ставки там меняются молниеносно.

• Не забывайте про налоги: доходы по вкладам больше лимита облагаются НДФЛ.

P.S. Не пугайтесь: даже если ставки снизились, ваши сбережения всё равно работают на вас. Главное — накопительные счета по-прежнему удобны своей гибкостью: деньги можно снимать и пополнять без потери процентов.

#вклады #накопительныйсчет #ключева MSTавка #ЦБ #банки #проценты #финансы #сбережения #инвестиции #2025