Если вы мечтаете выйти на пенсию и не считать каждую копейку, наверняка задавались вопросом: а сколько вообще нужно зарабатывать, чтобы получить максимальную пенсию? Давайте разберёмся вместе, чтобы не оставаться в неведении и не надеяться на чудо.

Что на самом деле определяет вашу будущую пенсию

Пенсия складывается из нескольких факторов: стажа, количества пенсионных баллов и фиксированной выплаты. Но ключевой момент — это ваша официальная зарплата. Именно от неё зависит, сколько баллов вы получите за год, а значит, и на какую пенсию сможете рассчитывать в будущем.

• Официальный стаж — минимум 15 лет в 2025 году, но для максимума нужно 30+ лет.

• Пенсионные баллы (ИПК) — "валюта", конвертируемая в рубли. В 2025 году минимум — 28.2 балла, но для большой пенсии нужны сотни.

• Фиксированная выплата (ФВ) — базовая часть, которую гос-во доплачивает всем (в 2025 г. — 8 907 ₽).

Ключевой момент: Баллы напрямую зависят от вашей белой зарплаты. Никаких серых схем — только то, что проходит по ведомостям.

Магическая цифра: 230 000 ₽ в месяц

Вот жёсткий расчёт:

• Чтобы заработать максимум баллов за год (10 ИПК), ваша зарплата до вычета НДФЛ должна достигать 230 000 ₽/мес.

• Почему именно столько? 2 760 000 ₽/год — предельная база для страховых взносов в 2025 г. Зарплата выше этой суммы не даст дополнительных баллов.

• Даже если вы зарабатываете 500 000 ₽ — баллов всё равно получите 10. Потолок заложен законом.

Почему это несправедливо? Система не учитывает реальный уровень жизни. Для жителя Москвы 230 тыс. — достижимо, для малого города — почти фантастика. Но правила одинаковы для всех.
Источник фото

Сколько вы реально получите на пенсии?

Возьмём идеальный сценарий:

• Стаж 30 лет + ежегодно 10 баллов = 300 ИПК.

• Расчёт: 300 × 145,69 ₽ (стоимость балла в 2025 г.) + 8 907,7 ₽ = 52 614 ₽/мес.

А если работать дольше?

Стаж ----Общее число баллов --Размер пенсии
35 лет ----------350 ИПК ---------------59 894 ₽
40 лет ----------400 ИПК ---------------67 174 ₽

Но это не предел! Для "северян" или при отсрочке пенсии цифры вырастут:

• Районный коэффициент (до 2.0 на Чукотке) поднимет пенсию до 64 000–134 000 ₽.

• Отсрочка на 5 лет увеличит выплаты на 40% за счёт премиальных коэффициентов.

Почему 90% россиян не получат максимум?

• Зарплатный разрыв: Средняя зарплата в России (по данным на 2024 г.) — 73 709 ₽. До 230 000 ₽ не дотягивает даже близко.
• Неполный стаж: Перерывы в работе (декрет, безработица) снижают итоговое число баллов.
• Серая зарплата: Если работодатель платит в конверте — взносы в СФР не идут, баллы не копятся.
• Поздний старт: В 25 лет о пенсии не думают. А после 40 нагнать упущенные баллы почти невозможно.

Как увеличить пенсию, даже если 230 000 ₽ — нереально

Стратегии для тех, кто не топ-менеджер:

✅ Добровольные взносы в СФР
1 балл стоит ~43 200 ₽ (в 2025 г.). Внесите 432 000 ₽ — получите +10 ИПК.

Выгодно самозанятым и ИП: Для них это единственный способ сформировать пенсию.

✅ Отсрочка выхода на пенсию
Отложили на 5 лет? Фиксированная выплата вырастет на 36%, баллы — на 45%.

Пример: При 300 ИПК вместо 52 614 ₽ получите ~74 000 ₽.

✅ Учёт нестраховых периодов
За год можно получить баллы без зарплаты:

• Уход за ребёнком: 5.4 балла за третьего.

• Служба в армии: 1.8 балла/год.

• Уход за инвалидом I группы: 1.8 балла/год.

✅ НПФ и инвестиции
Дополнительные взносы через негосударственный фонд — пенсия будет складываться из страховой + накопительной части.

Важно: Выбирайте фонды с высокой доходностью и низкими комиссиями.

Что ещё критично знать в 2025 году

Индексация 9.5%: Пенсии уже выросли с января, а работающим пенсионерам впервые за 9 лет проиндексировали выплаты.

Прожиточный минимум: 15 250 ₽ — ниже этого порога доплатит государство.

Контроль баллов: На Госуслугах в разделе "Пенсионные накопления" видно, сколько ИПК уже есть и когда выйдете на пенсию.

Мой вердикт: Реально ли это для обычного человека?

Честно? Нет. Зарплата в 230 000 ₽ — недостижима для 80% россиян. Средняя пенсия в 2025 году — 24 500 ₽ для неработающих и 20 900 ₽ для работающих 8 — это в 2.5 раза ниже расчётного максимума.

Но выход есть:

Комбинируйте стратегии. Даже при зарплате в 100 000 ₽ можно добрать баллы за счёт отсрочки пенсии + взносов в НПФ.

Требуйте белую зарплату. 50 000 ₽ официально лучше, чем 80 000 ₽ в конверте.

Проверяйте работодателя. Открывайте личный кабинет СФР — там видны все перечисленные взносы.

Система неидеальна, но понимание её механизмов — единственный способ не остаться на старости с копейками. Ваша пенсия в ваших руках.

Теги:
#пенсия, #зарплата, #пенсионные баллы, #2025, #негосударственный пенсионный фонд, #Госуслуги