В интернете часто спорят, стоит ли гасить ипотеку досрочно или платить до конца срока. Попробуем разобраться.

⭕️ Допустим, вы хотите купить квартиру для себя или планируете инвестировать в недвижимость.

Рассмотрим первый скрин.


Стоимость квартиры — 12 миллионов рублей. Первоначальный взнос — 20%, годовая ставка — 6%, срок ипотеки — 30 лет, арендные платежи — 50 тысяч рублей в месяц.

Здесь уже есть хорошая метрика, которая показывает, сколько вы платите и сколько переплачиваете.

Кажется, что переплата получается большая. Я знаю, как тяжело каждый месяц откладывать деньги на обязательный платёж и нести их в банк. Сам брал ипотеку в 2012 году и успешно погасил её. Но если бы я знал эти расчёты тогда, то ни за что бы не сделал этого.

Давайте посмотрим на второй пример.



Здесь нас интересует покупательская способность долга в конце срока. Каждый год ипотечный долг амортизируется: 100 рублей сегодня через год превратятся в 90 рублей по покупательской способности. То есть ваш долг будет снижаться по мере роста инфляции. Через 30 лет покупательская способность долга составит около 3%. Обесценивание в 30 раз. Платить будет легче, и закрывать долг можно будет быстрее без ущерба для своего финансового состояния.

На этом можно было бы закончить, но мы здесь не для этого

⭕️ Давайте копнём глубже.

Первое, что бросается в глаза, — это точка безубыточности. Ипотечные платежи сначала больше, чем платежи по аренде, но через 4 года они сравняются. Вы будете платить за своё жильё столько же, сколько за аренду. Это важный показатель.

Он также важен, если вы инвестируете в недвижимость и хотите понять, когда ваши инвестиции принесут доход.

Оплата ипотеки арендными платежами с индексацией займёт всего 16 лет. Вы сможете закрыть долг чужими платежами, при этом квартира останется вашей❗️

На третьем скрине отчётливо видно,

в каких годах происходят значимые события.

В 2030 году долг амортизируется до 55%. В это же время рост стоимости квартиры будет превышать сумму ипотечных платежей, и этот отрыв будет только усиливаться.

Примерно в 2034 году вы сможете продать квартиру, и у вас останется 50% от её стоимости.

Теперь оставим всё то же самое, но сократим срок ипотеки с 30 до 10 лет.

Посмотрим на результат на четвёртом скрине.


Во-первых, платёж вырастает практически в два раза, что усиливает нагрузку на семейный бюджет.

На пятом скрине нас ждёт небольшое разочарование:


сумма, которую мы отдадим банку, будет иметь только 30% покупательской способности. Это в 10 раз хуже, чем в предыдущем примере.

Шестой скрин оставляю без комментариев, всё и так понятно.


💎 Вывод:

Берите ипотеку на максимальный срок с минимальной процентной ставкой. Так вам будет проще платить, а излишки денег можно пустить на инвестиции — акции, облигации или другие инструменты. Запомните: гасить ипотеку досрочно смысла нет, деньги сгорают быстрее, чем вы платите долг‼️

Если у вас есть деньги на оплату полной стоимости квартиры, не спешите её покупать❗️ Найдите 4–5 квартир с минимальным первым взносом, в одной живите, а три–четыре сдавайте. На горизонте 15 лет это будет отличной инвестицией в ваше будущее и пассивным доходом на всю жизнь.

Инвестиции могут стать ещё интереснее в 2 раза, если выбрать правильные объекты в хорошей локации. Как их найти рассказываю личке.

Этот пост стоил больших трудов, поставьте 👍 так я пойму, что контент Вам заходит.

----------------------------------------------------------------------

✅ Я — Александр, более 12 лет в мире недвижимости и финансов.

🚀 Подпишись на «ТОП 1 РИЕЛТОР» в нем рассказываю как получить максимальную выгоду от вложений в недвижимость Москвы и МО.