Июнь 2025 года. Банк России выпустил рекомендации, которые банки проигнорировать не смогут. Суть — бить по цепочкам: фиктивные компании → корпоративные карты → криптообменники → дропперы. Цель не нова: отмывание денег, но методы стали точнее. Если раньше ловили по факту, теперь будут пресекать оперативно.
Источник фото

Кто такие "теневые курьеры"?
Технические компании — юрлица-пустышки. Ни цехов, ни сотрудников, только счета и карты. Дропперы — люди, чьи карты принимают "грязные" переводы от казино, наркоторговцев, криптообменников. Их задача — обналичить или перевести деньги дальше, оставаясь "чистыми" для банка.

Что требует ЦБ от банков?
Не просто отслеживать, а ловить с поличным. Мониторить операции в реальном времени, а не постфактум. Выявлять переводы с корпоративных карт фиктивных фирм на карты физлиц. Проверять, не связаны ли контрагенты клиента с дропперами. При малейшем подозрении — лимиты на операции или блокировка продуктов. Без предупреждений.

Зачем это ЦБ?
Старые схемы выглядели так: интернет-казино → корпоративная карта ООО-"однодневки" → криптообменник → карта дроппера → наличные. Банки видели фрагменты, но не цепь. Теперь придётся складывать пазл.

Новое оружие — база ЦБ
Центробанк с Росфинмониторингом строит систему для точечных ударов. Единый реестр дропперов и фирм-призраков. Данные будут стекаться в одну точку. Банк увидит подозрительного клиента не только у себя, но и в других отделениях. Открыть счёт дропперу станет невозможно. Перевод заблокируют за минуты.

Что изменится для клиентов?
Например: если вы — владелец угольного разреза в Кузбассе и платите криптой за импортное оборудование, волноваться не о чем. Но если ваш контрагент внезапно попал в базу ЦБ, банк заморозит перевод. Без объяснений. Разблокировка — через справки, договоры, вызовы в офис. Лояльность банков к "сомнительным" операциям упадёт до нуля.

Эксперты: "Инструмент рабочий, но не панацея"
Юристы крупных банков подтверждают: схема ударит по-массовому отмыву. Но предупреждают — организаторы уйдут вглубь. Вместо дропперов начнут использовать мигрантов или пенсионеров. Вместо криптообменников — P2P-платформы. Гонка вооружений продолжится.

Итог:
Рекомендации ЦБ — это сито с мелкими ячейками. Оно отфильтрует 70% серых схем с корпоративными картами и криптой. Но 30% адаптируются. Для бизнеса последствия двоякие: честные компании вздохнут спокойнее, теневые — перейдут на криптокошельки и наличку. Риски вырастут, комиссии тоже.

Подписывайтесь на канал, если хотите, чтобы я и дальше развлекал вас своими остроумными (или не очень) текстами. А если не хотите, то все равно подписывайтесь. Вдруг вам понравится?

Полезные ссылки
Рекомендации ЦБ по выявлению дропперов и технических компаний — https://www.klerk.ru/buh/news/649915/

Разработка платформы для контроля переводов — https://www.rbc.ru/finances/25/12/2024/676a90f29a794720bb4bc2b3

Анализ схем теневого бизнеса с корпоративными картами — https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2025/06/04/1114983-tsb-rasskazal-ob-ispolzovanii-tenevim-biznesom-korporativnih-kart

Усиление контроля за счетами дропперов — https://finance.mail.ru/2025-06-04/cb-usilivaet-kontrol-za-schetami-dropperov-66437095/

#ЦБ2025, #криптообменники, #фиктивныекомпании, #дропперы, #отмываниеденег, #корпоративныекарты, #теневыерынки, #Росфинмониторинг. #банковскийконтроль, #фиктивка_бизнес, #ЦБ_охотится, #финбезопасность, #платежныйконтроль, #банки_гайки, #теневыесхемы