Разберём по шагам, как стартовать без миллиона, избежать классических ловушек и заставить деньги работать — даже если вы пока знаете только слово «акция».

Признайтесь, мысль об инвестициях часто вызывает образы Уолл-стрит, стремительных графиков и трейдеров, кричащих в телефоны. Но что, если я скажу, что начать можно с 200 ₽? Главное — не размер старта, а системность и знание правил. И да, в 2025 году это по-прежнему лучший способ победить инфляцию (которая в 2024 съела 9.52% ваших денег!).

✨Шаг 0: Почему НЕ инвестировать — опаснее, чем рискнуть.

◾Возьмём для примера бабушку: Её пенсия в 24 000 ₽, которую быстро съедала инфляция. Если бы она 10 лет назад вложила даже 5% в ОФЗ — сегодня имела бы +40% к доходу.

◾ Инфляция — ваш главный враг: При 7% годовых деньги теряют половину стоимости за 10 лет. Банковский вклад? В лучшем случае — стояние на месте.

◾Вывод: Не инвестировать = сознательно разрешить деньгам превращаться в простую мелочь.

✨ Шаг 1: Инвестируйте ВРЕМЯ, пока нет денег (да, это тоже старт!)

Пока копите на первый актив, сделайте три вещи:
1. Читайте как мантру: Термины «акция», «облигация», «диверсификация», «ETF» должны стать родными. Не зубрите учебники — ищите гайды с жизненными примерами, как в курсе Т—Ж («9 уроков без воды»).
2. Считайте свои траты: Заведите таблицу доходов/расходов. Откладывать 5000 ₽ в месяц под 10% = 2+ млн ₽ через 15 лет. Увидели, куда утекают деньги? Вот и первый источник для инвестиций!
3. Играйте в симуляторах: Многие брокеры дают демо-счета. Покупайте виртуальные акции «Сбера» или Т-Банка — набьёте руку без риска.

✨Шаг 2: Выберите свою стратегию.

Не бывает «универсально прибыльного» портфеля. Ваша тактика зависит от:
◾ Срока: Деньги через год? 5 лет? 20?
◾ Рискованности: Спокойно спите, если активы просядут на 30%?

Таблица: 3 стратегии для новичков (считаем доходность в 2025)

Важно! 95% новичков начинают с умеренной стратегии. Идеально для целей «накопить на квартиру/пенсию за 5-7 лет».

✨Шаг 3: Открываем счёт — инструкция «для чайников»

1. Выбор брокера:
✔ Смотрите не на «подарки за регистрацию», а на:
- Надёжность (лицензия ЦБ — проверьте в реестре!)
- Комиссии (чем ниже, тем лучше — особенно для мелких сумм)
- Удобство приложения (чтобы не путаться в кнопках).

✔ Топ-3 для новичков в 2025: СберИнвестор, Тинькофф Инвестиции, ВТБ Мои Инвестиции.

2. ИИС и брокерский счёт:
✔ ИИС (инвестсчёт) — ваша «налоговая лазейка»:
- Возвращаете 13% от внесённых денег (максимум +52 000 ₽/год) .
- Но деньги заблокированы на 3 года.
✔ Обычный счёт — для свободы: Сняли когда, хотели. Налог платите с прибыли (13%).
✔ Совет: Первые 400 000 ₽ — строго на ИИС. Дальше — на обычный.

✨Шаг 4: Первые покупки — куда вложить 1 000–5 000 ₽?

Не гонитесь за «раскрученными» акциями! Начинайте с безопасных вариантов:

◾️ ОФЗ (облигации федерального займа):
- Дают 16-18% годовых — выше вклада!
- Минимум: 1 000 ₽ за бумагу .
- Пример: ОФЗ с погашением через 2–3 года (тикеры: 26241, 26243).
◾️ ETF на индекс Мосбиржи:
- Покупаете «корзину» из топ-40 компаний (Сбер, Газпром, Лукойл) сразу.
- Стоимость доли: от 500 ₽ .
◾️ Акции «голубых фишек»:
- Сбербанк, Газпром, Норникель.
- Дивиденды + рост цены. Но берите по 1–2 акции — для тренировки.

Золотое правило: Первые 3 месяца вкладывайте одинаковые суммы (например, 3000 ₽/неделю). Это усреднит риски и дисциплинирует!

5 ошибок, которые сожгут ваши деньги (и как их избежать)

1. Вложил всё в акции Яндекса — теперь сплю со скрипом в душе
Фикс: Диверсифицируйте! Даже 50 000 ₽ делим на 4–5 активов.

2. Продал акции, когда они упали на 10%
Фикс: Рынок всегда восстанавливается. Паника = гарантированный убыток.

3. Гнался за 25% в ИСЖ — оказалось, комиссии съели всю прибыль
Фикс: Читайте договоры! Сравнивайте комиссии в фондах, ИСЖ, ПИФах .

4. Поверил «гуру», купил крипту по его совету — она рухнула
Фикс: Никто не даёт гарантий! Особенно в Telegram-каналах.

5. Ждал идеального момента 2 года — инфляция съела сбережения
Фикс: Лучшее время начать — вчера. Второе — сейчас.

Что «выстрелит» в 2025? Мнение экспертов (без спекуляций!)

🔹 Облигации с плавающим купоном (флоатеры): Доходность привязана к ключевой ставке (сейчас 16%). Если ставка растёт — ваш доход тоже.
🔹Золото (через биржевые ETF): Защита от инфляции + рост на фоне геополитики. Физические слитки не покупайте — проблемы с хранением.
🔹 Акции IT и сырьевиков: «Яндекс», «Газпром нефть» — фундаментально сильные компании с потенциалом роста.

Итог: Ваш чек-лист на первые 7 дней

1. 📝 Записываю доходы/расходы 3 дня.
2. 💸 Откладываю 500 ₽ (да, с кофе!) на тестовый счёт.
3. 📱 Регистрируюсь у брокера из топ-3 (лицензия ЦБ — проверено!).
4. 📈 Покупаю 1 ОФЗ или долю ETF за 500–1000 ₽.
5. 🔔 Ставлю напоминание: «Каждый понедельник — +1000 ₽ в портфель».

P.S. Помните: Уоррен Баффетт начал с покупки акций в 11 лет. Не миллиона, а с $114.75. Ваш старт — не сумма, а решимость сделать первый шаг. Через 20 лет сегодняшние 1000 ₽ при 15% годовых станут 16 000 ₽. Магия? Нет — сложный процент.

Готовы начать? Если остались вопросы — пишите в комментариях. Разберёмся вместе!

(Статья сочетает данные из Росстата, ЦБ и мнения экспертов Skillbox, Т—Ж, «Альфа-Капитал». Инвестиционные решения принимайте осознанно!)

Подтвержденные данные из статьи:
Ключевая ставка ЦБ — 16%
Источник: Решение Совета директоров Банка России от 07.06.2025.
→ Влияет на доходность ОФЗ, вкладов, кредитов.
Доходность ОФЗ — 16-18% годовых
Источник: Данные Московской биржи на 25.06.2025.
Примеры:
ОФЗ-26241 (погашение 2027) — 16.4%;
ОФЗ-26243 (погашение 2028) — 17.1%.
Инфляция за 2024 год — 9.52%
Источник: Росстат, итоги 2024 года.
Минимальные суммы для покупки:
ОФЗ: от 1 000 ₽ за бумагу (номинал) — ст. 2 ФЗ № 39 «О рынке ценных бумаг»;
ETF: от 500 ₽ за долю — данные ETF от FinEx (FXRL) на Мосбирже.
ИИС: налоговый вычет 13%
Источник: Налоговый кодекс РФ, ст. 219.1.
Лимит: 400 000 ₽/год (макс. вычет — 52 000 ₽).
Комиссии брокеров:
Тинькофф: 0.3% за сделку с акциями РФ (мин. 35 ₽);
СберИнвестор: 0.5% (мин. 99 ₽) — актуальные тарифы.
Источник фото