Принят закон, освобождающий граждан от возврата взятых мошенниками кредитов и займов.

Принят Федеральный закон от 13.02.2025 N 9-ФЗ, который направлен на защиту заемщиков от мошеннических действий при оформлении потребительских кредитов и займов. Законом закреплено, какие меры по противодействию заключению договоров потребительского кредита без согласия клиента или с его согласия, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием, должны приниматься банком или иной кредитной организацией.

Для противодействия мошенническим действиям банки обязаны получать из бюро кредитных историй сведения об обращении заявителей за потребительскими кредитами, одобрении таких обращений, о заключении договоров потребительского кредита и получении ими денежных средств.

Банки также обязали фиксировать факты обращений заемщиков с указанием времени (с точностью до секунды) и обеспечивать хранение такой информации в течение пяти лет. Помимо этого, банки обязаны реализовывать мероприятия по противодействию заключению договоров потребительского кредита без добровольного согласия клиентов.

Период «охлаждения» по потребительским кредитам и займам для заемщиков

Законом вводится период «охлаждения» по потребительским кредитам и займам. Банки и микрофинансовые организации будут выдавать деньги не ранее чем через четыре часа после подписания заемщиком договора потребительского кредита (займа), если сумма кредита (займа) составляет от 50 тыс. до 200 тыс. рублей. И не ранее чем через 48 часов – при сумме свыше 200 тыс. рублей. При этом банк или микрофинансовая организация обязаны уведомлять заемщика о сроках передачи денег и праве отказаться от кредита (займа).

Указанные требования не распространяются на случаи заключения договоров потребительского кредита (займа):

• получения потребительского кредита или займа до 50 тыс. рублей;
• при участии в обязательстве нескольких заемщиков, наличии у заемщика поручителей;
• если обязательства заемщика обеспечиваются залогом транспортного средства (в случаях зачисления заемных денежных средств на счета юридического лица-продавца транспортного средства);
• если потребительский кредит предоставляется заемщику в целях полного или частичного исполнения им обязательств по другому кредиту (займу) или другим кредитам (займам) и если это не повлечет за собой увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика;
• если заемщиком не позднее чем за два дня до направления заявления о предоставлении кредита назначено уполномоченное лицо для получения;
• подтверждения заключения кредитного договора (в соответствии с соглашением заемщика с кредитной организацией и лицом, уполномоченным заемщиком);
• если банк, микрофинансовая организация перечисляют денежные средства юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю, осуществляющим реализацию товаров (выполнение работ, оказание услуг) в счет оплаты товаров (работ, услуг), приобретаемых заемщиком, за исключением случаев их приобретения с использованием сети «Интернет»;
• если такие договоры являются договорами основного образовательного кредита.

Отсрочка в получении денежных средств даст заемщикам время для того, чтобы обдумать цели займа и понять, что находится под влиянием мошенника, посоветоваться с родственниками и друзьями, а также обратиться в банк или правоохранительные органы с заявлением о мошеннических действиях.

В каком случае заемщики освобождаются от возврата кредитов и займов

В законе содержатся положения, освобождающие заемщиков от возврата кредитов и займов, взятых под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием. Банки, микрофинансовые организации не смогут требовать исполнения заемщиком обязательств, начислять проценты и уступать права требования по кредиту (займу), если одновременно:

• банком, микрофинансовой организацией нарушены требования по борьбе с мошенничеством (антифрод-процедуры);
• возбуждено уголовное дело по факту хищения денежных средств по договору потребительского кредита (займа) у заемщика.

Данные ограничения будут действовать со дня передачи заемщику денежных средств до момента вступления в законную силу приговора по уголовному делу или прекращения уголовного дела по основаниям, исключающим реабилитацию подозреваемого или обвиняемого.

Ранее уже были приняты нормы, направленные на защиту граждан от мошеннических действий при оформлении потребительских кредитов. Следует отметить, что и до принятия поправок законодательство позволяло пострадавшим от мошенничества защищать свои права и интересы. Принятые поправки направлены на противодействие мошенническим схемам по хищению денежных средств с использованием методов социальной инженерии.

Источник: Кирпиков и партнеры