Бабушка поспорила с внуком, что тот не съест 25 пельменей. Спорили на уборку в квартире. И вот внук доедает 24-й пельмень и понимает что 25-го в тарелке нет. Это всё, что вам нужно знать о составлении договоров.

История у меня тут приключилась, сюрприз всплыл.

Налоговая отказала в вычете. Ссылаясь на закон "О несоблюдении ограничений, установленных подпунктом 3 пункта 3 статьи 219.1 Налогового кодекса".

Это означает - открыт ещё один ИИС. Меня это пошатнуло. Всё шло, как по маслу. И вдруг...всё оборвалось.

Всегда знал, что нельзя иметь два счëта ИИС. Все знают. Я и тогда это знал. И не мог допустить открытия второго ИИС.

В 2020 году, в поисках удобного приложения, был открыт брокерский счёт в БКС Мир Инвестиции. Хотелось посмотреть изнутри, у кого как устроено. Где удобнее просматривать информацию, скорость работы... И видимо по недосмотру, поторопился и при подписании заявлений об открытии счета не заметил галочку - открыть счёт ИИС. Или она была заведомо не явной. Спустя три года моя ошибка меня догнала. Вычеты по первым двум типам ИИС мне уже не светят.

Два дня мозгового штурма и решение было найдено.

Что можно сделать?

Закрывать ИИС в БКС уже поздно, прошёл 30-дневный срок. И доступа к приложению нет. Кстати, если сменился номер телефона, вернуть доступ к приложению можно только через физический офис компании. А это для большинства, не близкий путь и не самый удобный способ взаимодействия с компанией.

Итак, 1 января 2024 года в России появится индивидуальный инвестиционный счет нового типа, или ИИС-3.

Открыть ИИС нового типа можно будет минимум на 10 лет. Правда, срок будет расти постепенно. С 2024 по 2026 год открыть счет можно будет минимум на пять лет, а уже с 2027 года минимальный срок владения ИИС ежегодно будет увеличиваться на год.

Как будет меняться минимальный срок владения ИИС-3 для права на налоговые вычеты

• 2024⁠—⁠2026 — пять лет;
• 2027 — шесть лет;
• 2028 — семь лет;
• 2029 — восемь лет;
• 2030 — девять лет;
• 2031 и позже — десять лет.

Одновременно можно будет открыть три ИИС нового типа.

Индивидуальный инвестиционный счет, открытый до 2024 года, можно будет перевести в ИИС нового типа. При переходе на ИИС-3 можно будет зачесть срок владения «старым» ИИС, но не больше трех лет. Например, если вашему ИИС шесть лет, при переходе на ИИС-3 в 2024 году вам зачтут три года — закрыть новый счет без потери налоговых вычетов вы сможете уже в 2026 году.

Таким образом я хотя бы переведу ИИС-1 в ИИС-3. Вычеты уже получу в следующем году. Стаж по ИИС-1 зачтётся в стаж ИИС-3. И при необходимости можно будет закрыть раньше чем 5 летний срок.

Как проверить, какие счета у вас открыты?

В личном кабинете Налоговой ФЛ перейдите во вкладку ИНФОРМАЦИЯ.

Далее выбираете БАНКОВСКИЕ СЧЕТА.
Далее СВЕДЕНИЯ ОБ ИИС

Спасибо, что дочитали до конца и подписались. Надеюсь, моя история, поможет вам избежать недоразумений.

ИИС-3 открывают не все брокеры. Тинькофф пока только собирает информацию о желающих открыть этот тип ИИС. Как только такая возможность появится - сообщит дополнительно.
Дебетовая карта — лучший способ оплачивать покупки и получать кэшбек. С дебетовыми картами Тинькофф Банка клиенты получают кэшбек рублями или бонусами за каждую покупку. Пополняйте карты, снимайте наличные в любом банкомате, переводите деньги на карты любых банков без комиссии.

Инвестируйте вместе с Тинькофф — Бесплатное открытие счета за 5 минут. Обслуживание счета — 0 ₽ на тарифе «Инвестор».
Бонус: виртуальная акция в подарок до 20 000 рублей за открытие брокерского счета по ссылке выше.

Бесплатная банковская карта для детей — Банковская карта для детей до 14 лет лучше наличных: помогает присматривать за тратами ребенка, приносит бонусы за покупки, учит финансовой грамотности.

Взрослым без карты Тинькофф выпустим нашу лучшую дебетовую карту, чтобы бесплатно переводить деньги ребенку.