ЦБ РФ установил новые макропруденциальные лимиты по необеспеченным кредитам и займам на I квартал 2024 года. Это поможет ограничить закредитованность граждан, чья долговая нагрузка слишком высока. О решении Совета директоров сообщает пресс-служба Банка России.

Банк России продолжает бороться с избыточной закредитованностью населения, устанавливая макропруденциальные лимиты (МПЛ). Это особые условия, которые действуют для банков. Хотя они не касаются заемщиков напрямую, кредитным организациям становится невыгодно выдавать займы клиентам с высокой нагрузкой.

Новые правила ограничат возможность оформления нового кредита, если ежемесячные платежи заемщика составляют более 80% от его дохода. Благодаря уже принятым мерам, доля впервые выданных кредитов таким гражданам снизилась на 11%. Однако регулятор отмечает прирост необеспеченной задолженности в банках, которые специализируются на выдаче кредитных карт.

Чтобы снизить риски для граждан и банков, ЦБ устанавливает более строгие требования с I квартала 2024 года. МПЛ будут ужесточены, в большей степени - для кредитования по кредитным картам.

Ужесточение МПЛ ускорит переход к сбалансированной структуре задолженности по потребительским кредитам, что в конечном счете снизит риски граждан, банков и МФО.

Из сообщения пресс-службы Банка России

С момента введения МЛП доля заемщиков, у которых платежи по кредитам занимают более 80% дохода, сократилась. Банк России ожидает, что новые условия помогут снизить риски банков и граждан благодаря переходу к более сбалансированной структуре кредита.

Ранее в ДОМ.РФ рассказали о дополнительных мерах поддержки заемщиков, оказавшихся в сложной жизненной ситуации. Новые предложения включают проактивное информирование россиян о задолженностях, а также возможность подачи заявки на урегулирование долга во все банки в режиме «единого окна».

Если долговая нагрузка стала слишком высокой, оформление еще одного кредита только усугубит ситуацию. При затруднениях с оплатой нужно сразу обратиться в банк, чтобы избежать штрафных санкций и выбрать оптимальный способ решения проблемы. В сложных жизненных ситуациях заемщикам доступны:

Ипотечные каникулы

Кредитные каникулы

Реструктуризация долга

При наличии займов в разных банках можно воспользоваться механизмом комплексного урегулирования задолженностей. Заемщик в этом случае обращается к одному из кредиторов, который берет на себя взаимодействие с другими банками. После рассмотрения заявки каждый из кредиторов может предложить доступные варианты урегулирования задолженности: отсрочку или снижение платежа, увеличение срока кредита, отмену штрафных санкций или другие способы.