|
Инвестиции |
Изменение розничных цен на некоторые продукты и услуги значительно выше официальной инфляции
Цены растут и это становиться все заметнее. У каждого разная потребительская корзина (индивидуальный набор покупаемых продуктов и услуг для семьи), но многие продукты питания нас объединяют (например, на слайде выше).
Очевидно, цены растут выше официальной инфляции. По прогнозу ЦБ она должна составить 8-8,5% по итогам 2024 года.
📊 Тогда, где и как можно сохранить сбережения от реальной инфляции в текущее время?
🔹 🏦 Депозиты. Доходность по вкладам сейчас равна или чуть выше ключевой ставки. Средняя доходность по 2024 году ~ равна средней КС 16,7% годовых. Можно прибавить еще пару процентов на различные бонусы с финуслуг, промо ставок от нового банка, расторопность инвестора и тд. Итого получаем разброс доходности по депозитам 16,7-18,7% годовых (13,9-15,6% в abs). Кто заработал больше на вкладах в этом году напишите?
🔹 💰 Фонды денежного рынка 17,5% годовых (14,6% abs). Уже около миллиона человек в России предпочитает часть сбережений размещать в этих инструментах. Денежный рынок выступает отличной альтернативой для накопительных счетов/депозитов и преимуществом является не только сопоставимая доходность, но и возможность оптимизации налогов.
🔹 🪙 Золото 53,4% годовых (+44,5% abs). Рынок драгоценных металлов и его главный представитель лучше всего в этом году помогли сохранить деньги. Золото, как защитный актив полностью себя оправдывает. Периодически пишу о необходимости включать этот актив, как обязательную часть портфеля.
🔹 💵💶💴 Доллар/Евро/Юань +9,84%/+7,68%/+9,84% годовых (+8,2%/+6,4%/+8,2% abs.) Девальвация с начала года незаметна. Те кто по старинке закупился валютой, проигрывает депозитам и особенно золоту, но уверен в собственной безопасности на основе богатого прошлого опыта😊.
🔹 🏠 Недвижимость 17,3%/8,4% годовых (+13%/6,3% abs) первичка/вторичка. Наверное, в первый раз за много лет «бетон» уступает по доходности депозитам (и большие перетоки на вклады это доказывают). Охлаждение роста стоимости на квадратные метры давно ожидалось. Почему так происходит и что будет дальше, говорят первые лица. Однако, для многих следующие 2-3 года станут неожиданностью.
🔹 📉📈 Индекс Мосбиржи -20,2% годовых (-16,9% abs).У индекса с дивидендами (брутто) картина получше -13.2% годовых (-11% abs.). Мне всегда казалось, что добирать активы стоит, когда на них вешают ценники со скидками. Но кто думает, что стоит покупать, когда цена порастет пару лет, пожалуйста….
*статистика приведена с начала 2024 года по конец октября. Для удобства восприятия и расчетов приведены данные в годовых и абсолютных значениях.
Рост цен на товары и услуги выше средней процентной ставки по депозитам (>20%) говорит о том, что простые решения уже не эффективны. Недвижимость, покупка валюты или просто хранение на вкладах не позволяют закрыть минимальную цель любой семьи - сохранить сбережения.
Портфель составленный из золота и вклада (денежного рынка) принес бы ~30% в abs за 10 месяцев текущего года. Сочетание разных инструментов и рынков в своем личном кошельке - это не только наилучший способ снизить разнообразные риски, но и в конечном счете значительно обгонять инфляцию.
Каким образом сочетать различные классы активов, правильно проводить ребалансировки, пишу в своем телеграм-канале, подписывайтесь.
05 Ноя 2024 05:07 |
|
|
+100 ₽ |
|
Комментарии (5)
🙂
😂
🙁
🤬
😮
🙄
🤢
😜
😛
👀
🧡
💋
👍
👎
👉
👈
🙏
👋
🤝
📈
📉
💎
🏆
💰
💥
🚀
⚡
🔥
🎁
🌞
🌼
Читайте так же
К Новому году ждем в Москве импортные огурцы по 1000р. Сейчас они уже по 500.