Метод SMART — это широко известный метод, позволяющий ставить финансовые цели, которыми вы будете руководствоваться на протяжении всей своей жизни как инвестор. Это отправная точка для вашего финансового планирования.

Метод SMART — это аббревиатура, позволяющая определить цели:

• S для конкретных
• М для измеримого
• А для достижимого
• R — реалистично или актуально
• T для Временно определенного

В этой статье я расскажу, как мы можно применить эти критерии для ваших сбережений и инвестиционных целей.

S для конкретных

Инвестиционная цель обязательно должна быть конкретной. Например, если ваша цель — «быть богатым», это неправильная цель. Действительно, изо дня в день у вас даже не будет одного и того же определения богатства, даже если оно у вас есть. С другой стороны, если вы говорите, что хотите создать значительные активы, которые позволят вам комфортно жить на пенсии у моря.

Там у нас уже есть лучшая визуализация цели. Мы знаем, почему мы инвестируем: для комфортной пенсии. Поэтому каждый евро, вложенный в эту цель, имеет смысл.

М для измеримого

Цель должна быть измеримой и поддающейся количественной оценке. Если вернуться к предыдущей задаче, что для вас означает комфортный выход на пенсию? Например, цель может быть такой: чтобы жить комфортно на пенсии, мне потребуются финансовые активы в размере одного миллиона евро. Это наследие будет приносить мне 5% в год, или 50 000 евро. Имея более 4000 евро в месяц, это позволит мне достойно жить, не трогая свой капитал.

Для этого мне нужно будет откладывать 300 евро в месяц с 20 лет до достижения пенсионного возраста 65 лет. При доходности 5% в год я получаю 979 966 евро капитала для выхода на пенсию. Приложив немного дополнительных усилий, я достиг цели.

Кроме того, измерение цели поможет вам узнать, находитесь ли вы на правильном пути.

А для достижимого

Цель должна быть достижимой. В противном случае я поставил перед собой глупую цель — нарастить капитал в 50 миллионов евро за год. Возможно, для вас это возможно, но точно не для меня!

Вернемся к предыдущему примеру. Мы говорили о том, чтобы откладывать 300 евро в месяц. Если вы зарабатываете 3000 евро в месяц, речь идет о 10% ежемесячной экономии. В зависимости от вашего образа жизни это кажется вполне достижимым. Вероятно, вы даже сможете переустановить этот объектив.

Если вы зарабатываете минимальную заработную плату, являетесь семьей с одним родителем и у вас трое детей, которых нужно содержать, эта цель на первый взгляд кажется недостижимой.

Чтобы сохранять мотивацию, цель должна быть прежде всего достижимой. Это не мешает ему быть амбициозным, но он не должен обескураживать вас, когда вы его увидите. Напротив, цель должна вас стимулировать. И чтобы стимулировать себя, нужно в это верить. Соответственно скорректируйте свою инвестиционную стратегию.

R — реалистично или актуально

Актуальна ли цель? Например, если я не могу терпеть риск и для его достижения мне приходится искать доход на фондовых рынках, это определенно не очень хорошая идея. Если я привержен устойчивому развитию, я, конечно, не буду добиваться прибыльности от нефтяных фондов.

Ваши цели должны соответствовать вашим убеждениям, вашим ценностям или даже вашей терпимости к риску, и чтобы они вас устраивали. Конечно, вам тоже не нужно никуда идти и инвестировать в соответствии со своими инвестиционными знаниями. Действительно, вы не собираетесь вкладывать все свои сбережения в криптовалюту, потому что вам сказал это сосед, который никогда не вкладывал ни копейки.

T для Временно определенного

У хороших целей также заранее установлен срок достижения. Это не позволит вам откладывать дела на потом. Я лишь повторяю, лучшее время для того, чтобы начать инвестировать – сейчас. Не жди!

Заключение метода SMART

Таким образом, метод SMART является отличным примером определения ваших целей. Если ваши цели кажутся слишком далекими во времени, не стесняйтесь разбить эту цель на подцели. Это даст вам реальный план достижения этой цели.

Конечно, старайтесь регулярно пересматривать свои цели, чтобы адаптировать их к вашей ситуации в соответствии с вашими приоритетами.