Прежде чем вкладывать свои деньги, важно разобраться в нескольких ключевых моментах.


Прежде всего, нужно понять, что такое номинальный актив и что такое реальный актив.

Это основа основ, от которой будет зависеть ваша стратегия инвестиций.

Перечитайте по ссылочкам, если не знали или забыли😉

Далее нужно определиться с целями.

Зачем вы инвестируете?
Какая у вас цель?
Определена ли она по срокам и по сумме?

От этого будет зависеть выбор инвестиционных инструментов.

Конкретная цель по сумме и срокам?

Если ваша финансовая цель конкретна по сумме и определена по срокам, то лучшим вариантом инвестиций будут вложения в краткосрочные облигации (1-2 года) или даже депозиты.

Преимущества:
- Нет налога на купоны.
- Вклад до 1,5 млн рублей застрахован в АСВ.

Риски: гиперинфляция и обесценивание покупательской способности капитала.

Уровень компетенций инвестора: минимальный.

Конкретная цель по сумме, но не по срокам?

Если ваша цель конкретна по сумме, но не определена по срокам, и вы можете подождать год-два, если что-то пойдет не по плану, то наилучшим вариантом будут вложения в долгосрочные облигации.

Преимущества:
при определенной стратегии доходы могут значительно обогнать инфляцию, но гарантий нет в силу природы номинальных финансовых инструментов.

Риски: дефолт государства по своим обязательствам, гиперинфляция, взять риск срочности долгосрочной облигации тогда, когда этого не нужно было делать.

Уровень компетенций инвестора: средний и выше среднего. Необходимо понимание ценообразования долгосрочной облигации.

Неконкретная цель по сумме и срокам?

Если ваша цель не конкретна по сумме и не определена по срокам, и вы готовы рисковать своим капиталом и временем, то инвестиции в акции и доли публичного бизнеса будут наилучшим вариантом.

Риски: коммерческие, корпоративные, инфраструктурные, политические и многие другие. Здесь нет никаких гарантий ни по срокам, ни по доходам, и никто не гарантирует возврат капитала, как в облигациях или депозитах.

Уровень компетенций инвестора: высокий и выше. Нужно уметь отбирать лучшие бизнесы, определять оптимальные цены покупки, собирать оптимальный портфель акций и актуализировать его в зависимости от изменившихся условий, балансировать портфель по долям, лимитам и составу.

Подведем итоги
Инвестирование – это не просто. Важно четко понимать свои цели и уровень готовности к рискам, чтобы выбрать подходящие инвестиционные инструменты.

__

А вы разобрались в инструментах инвестирования?
Подписывайтесь на мой Телеграм-канал, там подробнее о инвестициях в финансовые инструменты.