С 1 сентября банки и государство будут лучше следить за подозрительными переводами. Это нужно, чтобы ловить мошенников и не давать отмывать преступные деньги. Для обычных людей почти ничего не поменяется: можно по-прежнему переводить деньги родным, платить за покупки, возвращать долги.

4 главных изменения

Государство быстрее видит переводы. Росфинмониторинг (это служба, которая борется с отмыванием денег) теперь будет получать данные о переводах автоматически — через «Мир», Систему быстрых платежей (СБП) и по QR‑кодам. Раньше им приходилось запрашивать эти данные у банков отдельно, и это занимало время. Теперь всё будет быстрее, но это не значит, что за каждым переводом будут следить.
Банк может на 2 дня заморозить подозрительный перевод. Если банк заметит что-то странное (например, вы сразу после смены телефона пытаетесь перевести больше 200 тысяч рублей незнакомому человеку), он может временно заблокировать операцию. Это делают, чтобы защитить ваши деньги: вдруг картой завладели мошенники. Через максимум 48 часов банк решит, что делать дальше.
Начнут считать, сколько у вас карт. С сентября 2026 года все банки начнут передавать сведения о ваших картах в общий реестр. Но ограничение — не больше 20 карт на человека — вступит в силу только через год, с 1 сентября 2027 года. Если у вас 2–3 карты, переживать не нужно: правило делают, чтобы мешать тем, кто массово оформляет карты для незаконных схем.
Деньги, украденные мошенниками, будет проще вернуть. Если вы случайно перевели деньги на счёт, который уже числится как мошеннический (он есть в базе Центробанка), банк обязан вернуть средства автоматически. Вам не придётся долго доказывать, что вы жертва.

Какие переводы могут вызвать вопросы у банка

Банк обратит внимание, если операции выглядят подозрительно. Например:

вам регулярно приходят деньги от множества незнакомых людей;
вы используете личную карту как кассу для бизнеса (принимаете оплату за услуги или товары);
вы получили деньги и тут же их переслали дальше или сняли наличными;
вы разбиваете крупную сумму на много мелких переводов, чтобы она не бросалась в глаза;
проходят очень крупные операции — например, сделки с недвижимостью на 5 миллионов рублей и выше или операции с криптовалютой на 1 миллион рублей и выше.
Обычные ситуации вроде «скинулись на подарок коллеге» или «друзья вернули деньги за обед» под подозрение не попадают.

Как избежать проблем

Простые правила, которые помогут не столкнуться с блокировками:

Для бизнеса — отдельный счёт.
Если вы подрабатываете, сдаёте квартиру или продаёте что‑то, лучше оформить самозанятость или ИП и принимать платежи на специальный счёт, а личную карту использовать только для своих нужд.

Пишите, зачем переводите деньги.
В поле «назначение платежа» можно коротко указать цель: «возврат долга», «моя часть за ужин», «подарок». Это не обязательно, но помогает банку понять, что операция обычная. Не стоит писать шутки или непонятные фразы.

Сохраняйте подтверждения.
Если делаете крупный платёж, держите под рукой договор, чек, переписку — всё, что доказывает, что перевод законный.

Не помогайте другим «прогонять» деньги через свою карту.
Если кто‑то просит принять перевод и сразу отправить его дальше — лучше отказаться: это выглядит подозрительно.

Не снимайте большую сумму сразу после поступления.
Если на карту пришла крупная выплата, не стоит тут же снимать всё наличными — банк может посчитать это признаком незаконной схемы.

Что делать, если перевод или карту заблокировали

Посмотрите сообщение от банка.
Там должно быть написано, почему операцию остановили и на основании какого закона.

Поймите, какая причина:

По закону 161‑ФЗ — банк подозревает мошенничество. Деньги на счёте, но онлайн‑операции заблокированы. Можно прийти в отделение и снять наличные или провести операцию там.
По закону 115‑ФЗ — банк проверяет, откуда деньги и зачем вы их переводите. Скорее всего, попросят документы.
Дайте пояснения. Напишите, откуда пришли деньги и зачем вы их отправляете. Приложите справки, договоры, чеки, переписку.
Ждите ответа. Банк должен ответить в течение 15 рабочих дней.
Если не согласны — жалуйтесь в Центробанк. Это можно сделать через интернет‑приёмную на сайте ЦБ.
Новые правила не про «слежку за обычными людьми». Они про то, чтобы быстрее ловить мошенников и преступные схемы. Если вы делаете обычные платежи и не используете карту для сомнительных операций, для вас почти ничего не изменится.

Готовы ли вы к новым банковским правилам — или рискуете столкнуться с блокировкой перевода уже в сентябре?