В последнее время наблюдается рост спроса на наличные расчёты. Если раньше популярными были банковские переводы, то теперь многие продавцы и исполнители услуг предпочитают оплату наличными.

За последний месяц увеличилось количество случаев блокировки переводов. Недавно тракторист, работающий на даче, пожаловался на то, что его банковскую карту заблокировали из-за частых переводов в течение дня. Аналогичная ситуация произошла с моим клиентом: его карта была заблокирована после нескольких денежных переводов. Причина блокировки — подозрения в нарушении 115-ФЗ, согласно которому банк обязан проверять законность происхождения средств. Банк попросил клиента объяснить, откуда поступили деньги. В большинстве случаев такие ситуации заканчиваются закрытием счёта. После этого банк перечисляет деньги на другой счёт в течение трёх рабочих дней.

Банки стали более тщательно следить за денежными переводами россиян, чтобы предотвратить мошенничество. Однако из-за такой проверки существует риск столкнуться с блокировкой счёта при очередном переводе.

Основные причины блокировки перевода

1. Нетипичная сумма перевода.

Если сумма перевода значительно отличается от тех, что клиент обычно отправляет, банк может временно приостановить операцию для проверки.

2. Получатель в «чёрном списке».

Перевод может быть заблокирован, если получатель внесён в базы данных Центробанка по противодействию мошенничеству. Это может произойти, если:

· счёт или карта адресата ранее использовались в мошеннических схемах;

· получатель связан с нелегальными компаниями, уклоняется от уплаты налогов или участвует в других финансовых махинациях.

3. Нетипичная частота переводов.

Слишком частые переводы могут вызвать подозрения у банка, особенно если это не характерно для поведения клиента.

4. Подозрительное устройство.

Банк отслеживает, с какого устройства клиент совершает вход в приложение. Если вход выполнен с нового или подозрительного устройства, это может стать основанием для дополнительной проверки.

5. Связь с сомнительными контактами.

Блокировка может произойти, если перед переводом клиент получал звонки или сообщения от неизвестных номеров.

6. Сигналы от третьих лиц.

Банк может отреагировать на информацию о необычной активности клиента, например, если оператор связи сообщил о массовых сообщениях с неизвестных номеров на счёт клиента.

7. Изменение контактных данных.

Подозрение может вызвать ситуация, когда клиент меняет свои контактные данные (например, номер телефона) через «Госуслуги» или онлайн-банк, а затем пытается выполнить перевод менее чем через двое суток.

8. Признаки отмывания денег.

Банк обязан отслеживать операции, которые могут подпадать под действие закона об отмывании средств. Подозрительными считаются следующие признаки:

· число контрагентов-физлиц: более 10 в день или более 50 в месяц;

· количество операций по счёту: более 30 зачислений или списаний в сутки;

· сумма переводов: более 100 000 рублей в день или более 1 000 000 рублей в месяц;

· интервал между операциями: менее одной минуты.

9. Устаревшие данные клиента.

Блокировка счёта может произойти, если клиент отказывается обновлять свои данные через «Госуслуги». Банки обязаны актуализировать информацию о клиентах, что предусмотрено законом о противодействии отмыванию доходов и является способом подтверждения, что счётом пользуется реальный владелец.

Будьте внимательны при совершении банковских переводов, так как блокировка счёта может коснуться каждого.

Часто ли вы получаете денежные переводы на банковскую карту?