ЦБ обновил список признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента. Новые правила начнут действовать с 1 января 2026 года. Соответствующий приказ опубликован на сайте регулятора.

ЦБ расширил до 12 пунктов список признаков мошеннических операций:

1. Совпадение данных получателя перевода с данными из базы Банка России о мошеннических операциях.

2. Совпадение данных получателя денег или его платежных реквизитов с базой госсистемы защиты от преступлений в сфере информационных технологий и связи, установленной законом № 41-ФЗ.

3. Наличие превышения установленного правилами платежной системы времени направления ответа на запрос в рамках взаимодействия банкомата и платежной карты.

4. Получены данные о риске мошенничества или утечки данных при проведении транзакций через СБП (сервис быстрых платежей Банка России).

5. Совпадение технических характеристик устройства, использованного для перевода, с характеристиками устройства, зафиксированного в базе мошеннических операций.

6. Операция отличается от привычных клиенту действий по времени, месту, устройству, сумме, частоте или получателю средств.

7. Получатель совпадает с лицом, ранее занесённым банком в список подозрительных получателей средств.

8. Получатель совпадает с лицом, которое подозревается в мошенничестве с банковскими переводами и в отношении которого открыто уголовное дело.

9. Выявление подозрительной активности клиента за 6 часов до перевода денег: нетипичные звонки по частоте или длительности разговоров, подозрительные сообщения в мессенджерах, электронной почте или SMS, резкое увеличение количества получаемых сообщений от разных адресатов

10. Выявлены признаки потенциального мошенничества: вредоносное ПО на устройстве, странные события в онлайн-банкинге, смена номера телефона или изменение настроек устройства незадолго до перевода.

11. Попытка внести наличные через банкомат с помощью цифровой карты в течение суток после международного перевода на сумму более 100 000 рублей в пользу физического лица.

12. Перевод более 200 000 руб. другому человеку, которому клиент раньше не отправлял деньги, сделан вскоре после поступления крупной суммы с другого банка через систему быстрых платежей.