Сегодня мы посмотрим, как ростовщики (банкиры) создают деньги с помощью кредитов. Начнем с самой простой ситуации:

Эмитент денег (ЦБ) создал из пустоты 100 рублей. Это - эмитированные или первичные рубли или так называемая "денежная база". Эмитент выдал эти 100 рублей в долг Ростовщику:

Денежная масса = 100 рублей:
100 эмитированных рублей.

Едем дальше. Получивший 100 рублей Ростовщик выдал их Вове в кредит:


Денежная масса = 200 рублей:
100 эмитированных рублей
100 рублей в кармане Вовы

Если это не понятно, пишите в комментах. Буду объяснять другими словами.

Дальше, Вова купил у Васи товар на 100 рублей:


Денежная масса = 200 рублей:
100 эмитированных рублей
0 рублей в кармане Вовы
100 рублей в кармане Васи

Дальше, Вася положил 100 рублей на вклад к Ростовщику 2:

Денежная масса = 200 рублей:
100 эмитированных рублей
0 рублей в кармане Вовы
0 рублей в кармане Васи
100 рублей на счете Васи у Ростовщика 2

Дальше, Ростовщик 2 выдал Коле кредит на 100 рублей:


Денежная масса = 300 рублей:
100 эмитированных рублей
0 рублей в кармане Вовы
0 рублей в кармане Васи
100 рублей Васи на вкладе у Ростовщика 2
100 рублей в кармане Коли

Дальше не будем мельчить, а сразу посмотрим полную картину:


Денежная масса = 400 рублей:
100 эмитированных рублей
0 рублей в кармане Вовы
0 рублей в кармане Васи
100 рублей Васи на вкладе у Ростовщика 2
0 рублей в кармане Коли
0 рублей в кармане Саши
100 рублей Саши на вкладе у Ростовщика 3
0 рублей в кармане Миши
0 рублей в кармане Пети
100 рублей Пети на вкладе у Ростовщика 4

Итого:

Эмитент денег создал из пустоты 100 рублей, а ростовщики создали из них еще 300 рублей. В будущем, каждый из них получит доход в виде разницы между процентом вклада и процентом по кредиту, ничего не производя. При этом, если мы продолжим рисовать стрелочки, то мы обнаружим, что ростовщики способны создать бесконечное количество рублей. Если им это разрешить, то они это и сделают, наплевав на последствия для страны и ее народа.

Кстати, в нашем примере можно оставить одного ростовщика. Суть от этого не изменится. Один ростовщик так же способен создать бесконечное количество денег.

Почему ростовщики не могут создать бесконечное количество рублей?

Для того, чтобы ростовщики не могли создать неограниченное количество рублей, эмитент денег заставляет их создавать обязательные резервы под принимаемые депозиты и выдаваемые кредиты. Чем выше норма (процент) обязательных резервов, тем скромнее способность ростовщиков создавать деньги. И наоборот.

Например, если норма резервирования депозитов = 5% от суммы, а норма резервирования кредитов = 10% от суммы, то из 100 рублей ростовщик сможет создать только 85 рублей. Он будет обязан зарезервировать 15 рублей. (т.е. оставить их у себя или перечислить на счет эмитента денег).

А могут ростовщики создавать биткоины или золотые монеты?

Способность ростовщика создавать деньги не зависит от формы денег. Это могут быть виртуальные циферки, бумажные фантики, куриный помет, биткоины или золотые монеты. Замените 100 рублей на картинках выше на 100 золотых монет - результат не изменится.

Общее количество золотых монет в системе не изменится. Как было 100 - так и останется 100. Но увеличится количество людей, считающих эти монеты своими. Другими словами, денежная масса показывает количество денег, принадлежащих кому-либо по записям в бухгалтерских книгах ростовщиков. Например:

100 золотых монет - принадлежат эмитенту денег и хранятся у Ростовщика 1.
100 золотых монет - принадлежат Васе согласно книге Ростовщика 2.
100 золотых монет - принадлежат Саше согласно книге Ростовщика 3.
100 золотых монет - принадлежат Пете согласно книге Ростовщика 4.

Физически 100 монет лежат у Ростовщика 1 и ему не принадлежат. Все остальные "деньги" - это всего лишь записи в книгах других ростовщиков.

Что будет, если один из ростовщиков умрет или 2 вкладчика (например, Саша и Петя) одновременно потребуют вернуть им вложенные 100 золотых монет каждому?

А вот об этом мы поговорим в следующий  раз))