Предприниматели и самозанятые в отличие от наемных работников не имеют постоянной зарплаты, оплачиваемого отпуска и больничного. Их доход зависит только от них.

Часто у предпринимателей нет сбережений, есть долгов и работают они 24/7. Выручка есть, а прибыли и денег нет.

Как навести порядок в финансах?

Какие шаги нужно предпринять?

1. Составить личный бюджет.

Посчитайте все ваши доходы и расходы за месяц. Сделать это просто, так как большинство операций проходит онлайн. Данные можно взять из мобильного банка.

Доходы распределите по категориям:

- от предпринимательской деятельности

- проценты по вкладам

- прочие доходы

Расходы распределите по категориям:

- основная категория (продукты, коммунальные платежи, обязательные платежи, одежда)

- прочие расходы (развлечения, кафе и другие)

- выплата по кредитам

Сравните ваши доходы и расходы.

Если Доходы = Расходы вы все тратите вам нужно пересмотреть ваши расходы или увеличить доходы

Если Доходы > Расходы у вас есть деньги на инвестиции

Если Доходы < Расходы это путь к долговой яме.

2. Сформировать финансовый резерв.

Размер финансового резерва должен составлять минимум 3 среднемесячных расходов.

В среднемесячные расходы включают:

- расходы за месяц

- 1/12 годовых расходов, в них входят страховки, отпуск, абонемент в спортзал, налоги и другие расходы которые оплачиваются 1 раз в год.

Для предпринимателей и самозанятых финансовый резерв в размере 6 среднемесячных расходов.

Для формирования резерва необходимо откладывать 10-15% от каждого полученного дохода.

Для формирования финансового резерва необходимо открыть накопительный счет или банковский вклад с возможность пополнения и снятия.

Деньги с этого счета можно тратить на непредвиденные нужды.

3. Составьте список активов и пассивов.

Выпишите все ваши активы. Это недвижимость, автомобиль, банковские вклады, ценные бумаги, бизнес. Все чем вы владеете.

Выпишите ваши пассивы. Это кредиты, долги, займы. Все что вы должны банкам и другим лдям.

Сравните, что у вас превышает активы или пассивы.

Если активы – то у вас устойчивое положение

Если пассивы – это путь к долговой яме.

4. Финансовая защита.

Есть у вас защита имущества, здоровья и жизни на непредвиденный случай.

Имущество на случай пожара, стихийных бедствий, действия третьих лиц.

Здоровье на случай травмы, болезни.

Если происходят такие ситуации, то они требуют больших денег.

Для защиты можно оформить страхование имущества и жизни. Сумма страхового взноса небольшая, а выплата при наступлении страхового случая приличная.

5. Составьте финансовый план.

В финансовой плане определите финансовые цели.

Для достижения финансовой цели используйте инвестиции. Инвестиции зависят от срока финансовой цели.

Для краткосрочных целей до 1 года, таких как накопить на отпуск или крупную покупку – подойдет банковский вклад.

Для целей сроком от 1 года до 3 лет - можно разместить деньги в короткие облигации ОФЗ.

Для целей от 3 до 5 лет – можно разместить в облигации ОФЗ или корпоративные, открыть ИИС. ИИС позволить воспользоваться налоговыми льготами при инвестировании.

Для целей сроком от 5 лет и дольше – можно разместить деньги в длинные облигации, акции, БПИФы, пенсионные и страховые программы.ИИС, пенсионные и страховые программы имеют налоговые льготы при инвестировании.

Инвестиции можно начать с суммы в 1 000 рублей, главное регулярно инвестировать.

Эти 5 простых шагов позволять навести порядок и сделать первые инвестиции.

У вас порядок в финансах?